Wie Sie trotz Inflation einen günstigen Kredit finden

 

Die Inflation ist eine Bedrohung für private Sparer und für Unternehmen. Sie verringert den Wert des Barvermögens und sorgt dafür, dass man sich weniger Dinge leisten beziehungsweise nur geringere Investitionen tätigen kann. Häufig ist es sinnvoll, mit einem Ratenkredit gegenzusteuern. Das Problem hierbei: Die Inflation verteuert auch Kredite. Deswegen ist es wichtig, sich intensiv mit dem Thema auseinanderzusetzen und nach günstigen Kreditangeboten zu suchen. Diese gibt es nämlich auch während der Inflation. Wie Sie diese finden, erläutert dieser Beitrag.

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Die Inflation verringert die Kaufkraft und macht Kredite teurer: Dennoch sind günstige Angebote zu haben.

 

Der Einfluss der Inflation auf die Kreditkosten

 

Die Inflation verringert den Wert des Geldes. Privatpersonen merken das unter anderem daran, dass sie im Supermarkt oder an der Tankstelle auf einmal deutlich mehr für dieselben Produkte und Leistungen bezahlenmüssen. Für Unternehmen bedeutet die Inflation demgegenüber, dass ihr Kapital weniger Kraft hat und somit nur noch wenige oder kleinere Projekte umgesetzt werden können. Beides ist für die langfristige finanzielle Stabilität und Flexibilität von Privatleuten und Betrieben schädlich.

 

Neben anderen Produkten werden auch Kredite durch eine hohe Inflation teurer. Das liegt einerseits daran, dass Banken und Kreditinstitute mit bisherigen Krediten weniger verdienen. Entsprechend setzen sie die Zinssätze hoch, damit ihr Geschäftsmodell weiter funktioniert. Außerdem steigt das Ausfallrisiko von Krediten bei einer Inflation. Immerhin benötigen die Kreditnehmer höhere Kreditsummen für ihre Projekte und es ist nicht klar, ob der Geldwertverfall auch in Zukunft zunimmt. Um diese Risiken möglichst gering zu halten, erhöhen viele Geldgeber ihre Kreditzinsen ebenfalls.

 

Ein weiterer Faktor in Bezug auf die Kreditzinsen sind die Maßnahmen, die Geldinstitute wie die FED oder die EZB unternehmen, um die Inflation in den Griff zu bekommen. Die EZB verfolgt beispielsweise das Ziel, die Inflation bei einem Wert von 2% zu halten. So werden Privatpersonen und Unternehmen nicht übermäßig belastet und trotzdem ist die Gefahr einer Deflation gering. Um die Inflation auf 2% zu drücken, heben die Zentralbanken ihren Leitzins an. Die Idee: Geld soll so teuer werden, dass weniger davon auf den Markt kommt und die Inflation hierdurch sinkt. Entsprechend bedeutet jede Leitzinserhöhung, dass auch die Kreditzinsen steigen.

 

Online nach Krediten suchen

 

Eine sinnvolle Strategie, um trotz Inflation einen günstigen Kredit zu finden, besteht darin, möglichst viele unterschiedliche Angebote von verschiedenen Banken und Kreditinstituten in den Blick zu nehmen. Hierbei bietet es sich an, vor allem im Internet zu recherchieren, denn günstige Kreditzinsen finden Sie vor allem online. Das liegt unter anderem daran, dass digitale Dienstleister kein eigenes Filialnetz finanzieren und weniger Mitarbeiter einstellen müssen. Ihre laufenden Kosten sind somit geringer, wovon die Kreditnehmer profitieren.

 

Zudem finden Sie online nahezu alle potenziellen Geldgeber. Diese haben meist einen eigenen Webauftritt, auf dem sie ihre Services anbieten und vorstellen. Es ist somit nicht nötig, zu den einzelnen Banken und Kreditinstituten zu gehen und sich individuell beraten zu lassen. Stattdessen findet man alle relevanten Informationen im Internet. Häufig werden diese von speziellen Vergleichsportalen gesammelt und einander gegenübergestellt. So kostet es Sie noch einmal weniger Zeit und Mühe, um die einzelnen Angebote zu vergleichen und das für Sie individuell beste herauszufinden.

 

Nicht zuletzt gelingt der Kreditabschluss im Internet besonders schnell und einfach. Sie müssen nur wenige Unterlagen bereitstellen und erfahren meist innerhalb weniger Stunden, ob und zu welchen Konditionen Ihnen ein Kredit gewährt werden kann. Der eigentliche Vertragsabschluss erfolgt dann meist ebenfalls komplett digital mittels Video-Ident-Verfahren. Der gesamte Prozess ist somit schnell, einfach und vor allem sicher. Schon nach kurzer Zeit landet die bewilligte Kreditsumme bei Ihnen auf dem Konto und Sie können es für ganz unterschiedliche Projekte einsetzen.

 

Die eigene Bonität verbessern

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Je besser Ihre Bonität, desto niedriger sind üblicherweise die Kreditzinsen, die Sie zahlen müssen.

 

Eine weitere wichtige Strategie bei der Suche nach günstigen Krediten trotz Inflation besteht darin, die eigene Bonität zu verbessern. Je höher Ihre Zahlungsfähigkeit und Zahlungsmoral ist, desto niedrigere Kreditzinsen verlangen die Banken und Kreditinstitute üblicherweise. Gerade in Zeiten der Inflation, in denen die Lebenshaltungskosten hoch sind, ist es daher wichtig, dass Sie sich einen guten Überblick über Ihre Finanzen verschaffen.

 

Das sollte auf vielfältige Weise erfolgen. Die Banken und Kreditinstitute fordern von Ihnen bei der Antragstellung meist eine Selbstauskunft ein. In diesem Zusammenhang müssen Sie eine Haushaltsrechnung aufstellen, in der Sie sämtliche regelmäßigen Einnahmen den laufenden Kosten gegenüberstellen. In diesem Zusammenhang werden schnell Einsparpotenziale deutlich. Zudem sollten Sie versuchen, Ihre Bewertungen bei Auskunfteien wie der Schufa zu verbessern. Hier holen Geldgeber nämlich ebenfalls Informationen ein, um die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers einschätzen zu können.

 

Es gibt verschiedene Strategien, mit denen Sie Ihren Schufa-Score verbessern können. Besonders wichtig ist es, Rechnungen immer pünktlich und vollständig zu bezahlen. Außerdem sollten Sie versuchen, die Anzahl Ihrer Bankkonten und Kreditkarten auf ein Minimum zu reduzieren. So zeigen Sie, dass Sie finanziell stabil sind und mit dem Ihnen zur Verfügung stehenden Geld nicht jonglieren müssen. Es ist aber nicht nötig, nur eine einzelne Kreditkarte zu verwenden. Wenn Ihnen mehrere Banken eine Kreditkarte ausstellen, spricht das für Ihre Zahlungsfähigkeit. Nur zu viele sollten es nicht werden. Außerdem sollten Sie weitestgehend auf 0%-Finanzierungen verzichten. Diese sind im Alltag zwar angenehm, wirken sich in der Regel aber negativ auf Ihre Bonität aus.

 

Sicherheiten liefern

 

Ebenfalls hilfreich auf der Suche nach günstigen Krediten ist es, wenn Sie Sicherheiten bereitstellen. Banken und Kreditinstituten geht es vor allem darum, ein potenzielles Ausfallrisiko eines Kredits zu minimieren. Deswegen fordern sie recht hohe Kreditzinsen. Wenn Sie hingegen eine Immobilie oder ein Auto kaufen und diese als Sicherheit hinterlegen, bekommen Sie oft günstigere Kreditzinsen, als ohne solche Sicherheiten. Die Geldgeber können dann auf die Sicherheit zugreifen, wenn Sie nicht mehr in der Lage oder willens sind, Ihren Kreditverpflichtungen nachzukommen. So halten sie sich schadlos. Da die Sicherheit in einem solchen Fall komplett an den Kreditgeber geht, sollten Sie nur solche Sicherheiten hinterlegen, auf die Sie im Ernstfall verzichten könnten.

 

Des Weiteren sinkt das Ausfallrisiko für die Banken und Kreditgeber, wenn ein zweiter Kreditnehmer den Kreditvertrag unterschreibt. Entweder teilen Sie sich beide die Kreditverpflichtungen oder der zweite Kreditnehmer springt dann ein, wenn Sie nicht mehr zahlen können. Bei der Berechnung der Kreditzinsen wird die Bonität beider Antragstellerhinzugezogen. Wenn diese gut ist, bekommen Sie den von Ihnen gewünschten Kredit zu besonders günstigen Konditionen.

 

Gegebenenfalls mit variablen Zinssätzen arbeiten

 

Eine weitere Option bei der Suche nach günstigen Krediten während der Inflation besteht darin, mit variablen Zinssätzen zu arbeiten. Üblicherweise ist es so, dass Kreditgeber und Kreditnehmer einen festen Zinssatz vereinbaren. So besteht Planungssicherheit für beide Seiten. Häufig wird sogar eine Zinsfestschreibung vollzogen. Das bedeutet, dass die Kreditzinsen während eines bestimmten Zeitraums weder steigen noch fallen können. Bei variablen Zinsen wird auf beides verzichtet.

 

Der Vorteil für Sie besteht darin, dass Kredite mit variablen Zinssätzen gerade zu Beginn häufig günstiger sind als andere Kreditformen. Außerdem bleiben Sie bei ihren Zahlungen flexibel. Sie profitieren davon, wenn die Marktzinsen fallen und müssen nicht extra eine Umschuldung vornehmen. Allerdings besteht das Risiko, dass im Rahmen der Inflation die Zinsen weiter ansteigen. Dann sind solche Kredite teurer, als wenn Sie von Anfang an mit einem festen Zinssatz gearbeitet hätten. Hier müssen Sie genau rechnen und die Marktsituation professionell und seriös einschätzen.

 

Den Verwendungszweck des Kredits angeben

 

Gerade während einer Inflation ist es empfehlenswert, den Verwendungszweck von einem Privat- oder Firmenkreditanzugeben. Hierdurch ist es möglich, das Ausfallrisiko für die Banken und Kreditinstitute zu reduzieren und deutlich niedrigere Zinssätze zu erhalten. Das ist häufig sinnvoller, als wenn Sie einen Kredit ohne Zweckbindung aufnehmen, nur um sich so eine gewisse finanzielle Flexibilität zu bewahren. Dieses Vorgehen ist insbesondere dann sinnvoll, wenn die Kreditsumme für einen Vermögenswert ausgegeben wird. Wenn Sie beispielsweise eine Immobilie oder ein Auto kaufen, können Sie diese als Sicherheit hinterlegen. Anders sieht es aus, wenn das Geld beispielsweise in Schulungen oder Werbemaßnahmen investiert wird. Hier entsteht kein Wert, den Sie an die Banken übertragen können.

 

Verhandeln

 

Es ist eine legitime Strategie, mit Banken und Kreditinstituten zu verhandeln. So ist es möglich, individuelle Konditionen auszuhandeln und Sonderleistungen in Anspruch zu nehmen. Das betrifft beispielsweise die Möglichkeit für Sondertilgungen. Auf diese Weise passen Sie den Kredit perfekt aus sich und Ihre individuellen Bedürfnisse an und sparen gegebenenfalls eine Menge Geld.

 

Viele Banken und Kreditinstitute sagen von vornherein, ob bei ihnen die Kreditkonditionen ausgehandelt werden können oder feststehen. Gerade bei langjährigen Kunden sind sie jedoch häufig flexibel. Sie möchten die gelungene Zusammenarbeit nicht aufgeben, weswegen sie individuelle Konditionen anbieten. Es lohnt sich daher in jedem Fall, nachzufragen und sich um Verhandlungen zu bemühen.

 

Fazit: Der Inflation durch geschickte Finanzentscheidungen etwas entgegensetzen

 

Die Inflation stellt sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen eine echte Bedrohung dar. Deswegen ist es wichtig, frühzeitig Maßnahmen zu ergreifen, um gegen sie vorzugehen. Durch geschickte Finanzentscheidungen ist es auch in Zeiten der Inflation möglich, günstige Kredite zu bekommen und für unterschiedliche Projekte wie Anschaffungen oder Investitionen einzusetzen. Das setzt jedoch einiges andere Recherche voraus. Gerade im Onlinebereich haben Sie zahlreiche Möglichkeiten, um viele Kreditangebote parallel in den Blick zu nehmen und zu entscheiden, welches für Sie am besten geeignet ist.